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　　从1997年7月1日开始，香港房地产价格就持续下跌，至2003年非典期间，香港房地产价格与1997年“回归日”比较，已跌去了69%。这么大幅度的跌势，为香港制造了许多社会不稳定因素包括“负资产”问题。这时侯，很多香港人都因为偏重房地产为他们单一最大的投资，因经济低迷，收入减少及对前途失去信心，因此很多人就觉得房地产投资已变成他们的一个负担而把其房地产变卖套取现金。

　　但香港房地产价格也可以在很短的时间内迅速回升。实际上，在2004年5月25日土地公开拍卖之前，香港房地产价格已经从2003年非典时期的最低点上涨了50%。短短一年时间，价格回升50%也的确是奇迹。　“CEPA”，推出自由行，香港的经济一下子好了起来。一些聪明的人开始入市买房产。香港房地产也终于结束自1997年7月以来的连续6年的反复下跌的趋势，出现了反弹。
　　本人一直都抱着房地产投资应为长期投资的概念，而最重要的是房地产投资在我整个投资理财组合亦只占25%，因此本人不须在经济低迷时，把房地产变卖来套取现金。而本人亦受惠于现时香港房地产价格迅速回升所带来的利益。

　　3、在投资组合中，明确资产大致分配比例，然后坚持不变。一些投资者想要占尽好处，既要从牛市中获利，又要避开市场风暴，但事实上，预测市场变动是异常困难和代价昂贵的。我的资产配置在过去10年里都没有很重大转变，是因为我深信绝大部分投资工具都会在长线获利。此信念使我在过去10年都能顺利过渡，没有因为金融及理财产品价格有短暂波动而引致损失。

《深圳特区报》2005.1.06商报金融版报道

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　　1月5日，合作三方在深圳举办了“特许财务策划师”资格认证课程启动仪式。

　　此次友邦保险深圳分公司在国内寿险行业率先推出“特许财务策划师”资格认证课程，引入专为保险及财务策划从业人员而设的“特许财务策划师”培训课程，极具针对性，既专业又实用。专业人士认为，这一举措，既能满足中国保险及财务策划人员持续进修的需要，又能满足市场对专业理财服务的需求，对提升保险及财务策划从业员的专业形象、提高行业声誉、推动国内保险业迎接国际并轨中的新挑战都将发挥积极作用。

　　据了解，特许财务策划师有关课程最早于1996年在国际金融界推出，是APFinSA（亚太财务策划联合会）11个成员国家和地区共同认可的最高级别的财务顾问专业资格。这一专业资格的推行，使财务策划服务有了国际统一的职业道德标准、专业能力标准以及实际操作标准。获得该资格，就如同获得金融理财行业的“通行证”。据悉，目前APFinSA正与欧洲、美洲等地区知名且权威的财务策划组织积极联系，未来有望成立一个覆盖全球的国际财务策划及标准认定联盟。

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　　金融理财行业通行证

　　记者：在“特许财务策划师”进入中国之前，在亚太区其它国家的具体情况是怎样？国外市场对证书的认可度如何？其在亚太区最大的实用性是什么？这些国家的金融机构或者是业内权威人士对这门课程的看法如何？

　　郭耀伟：亚太区于2001年肯定和认可专为亚太地区而设的“特许财务策划师”专业资格。此乃亚太区财务服务联会(APLIC)11个成员国家及地区共同认可的专业资格。有关专业课程早于1996年在马来西亚推出，得到当地政府中央银行全力支持，成为当地一个最受欢迎的财务策划专业认证；其后在中国香港、新加坡等地开始推行，均受业界推崇。各大银行保险公司及财务中介机构都踊跃派员工参加，总共有超过5000人已考取或正准备考取这资格，参加者的数目在急速增长。其中一位业内权威人士荷兰国际金融集团财务策划公司董事总经理菲尔先生表示，该资格使财务策划服务有了国际统一的职业道德标准、胜任能力标准以及实际操作标准，获得该策划师资格就如同获得亚太区11个国家和地区的金融理财行业“通行证”。

　　大幅降低财务风险

　　记者：学员学过这门课程之后，将财务策划知识运用到企业当中后，可以起到什么样的效果？

　　郭耀伟：“特许财务策划师”的优点是它提高了个体及公司的财务资源管理效益，减低了财务风险。财务策划工作就是评估公司各方面财务需求的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、税务策划等，公司税务安排、风险管理(包括保险策划及资产保障)等内容，具体而言就是教育投资计划、保险计划、税务计划、退休计划、遗产计划、证券投资计划、房地产投资计划等。

　　例如荷兰国际金融集团财务策划公司董事总经理菲尔经营保险财务已经10年了，他说，参加特许财务策划师这个课程的培训使他的综合水平和业务素质更上一层楼。同时公司的60多名中高层管理人员参加了特许财务策划师的培训后，使公司的业务水平有了长足的发展。

　　资源价值倍增

　　记者：“特许财务策划师”的课程适合什么人参加？对于求学者来说，参加这项培训能得到什么实质收益？

　　郭耀伟：“特许财务策划师”课程是配合企事业管理者以及财务服务从业人士持续进修、自我增值，以提升国际竞争力而设置的专业课程，旨在提升财务服务从业人士的专业形象，提高行业的声誉，所以，该课程专业且实用。学习后获得证书，成为会员，将在知识更新方面，特别是在国外的财务服务策划咨询、资源储备方面会有很大的帮助。培训适合金融、保险、会计、工商等等行业内高层管理者、财务人员以及热心理财服务的人士。

　　财务策划师是近15年来在西方以及亚太地区被日渐追捧的一个新兴行业，目前在西方不少国家，零售财务服务市场一半以上的业务份额是来自于独立的财务策划师。它的迅速发展来源于金融业的混业趋势，以及中小企业及个人对自身资产进行独立、自由诊断的需求。财务策划师通过对企业和个人资产进行基本财务策划、风险管理策划、保险策划、投资策划、退休计划策划及税务策划等，为企业和个人提供更好的增值服务。

　　目前国内普遍缺乏具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的财务策划人员，必将成为中国金融职业场上的新宠。随着泛珠三角经济“联合体”的形成，建立统一的职业准入标准无疑是一种趋势。为此，金融行业的人才持此证在手，可以走遍亚太区11个国家和地区，“特许财务策划师”的就业前景令人瞩目﹐还可为海外发展做好准备。

《南方都市报》2006.1.11主妇时代·金钱关报道

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　　 香港师奶的精明是出了名的，她们的理财可谓是“地球人都知道”亦舒小说中就描写了不少精明能干的全职太太。在家打麻将之余投资房产，购买基金，无线刚刚热播的《阿旺新传》里的莲姐最大的爱好是参加超市的抽奖活动，家里的电饭煲、微波炉就这样备齐了。
　 　但真正的理财经不是读读小说看看电视就能够学到的，记者特意走访了香港注册会计师工会的资深财务策划师物聘导师郭耀伟先生，由他介绍几个香港家庭的理财案例，并为广州人提出可行的理财方法。………

香港会计师公会官方杂志《A Plus》

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